「いつになったら、会社を辞められるんだろう？」 「このまま働いていて、老後は本当に大丈夫なのかな？」「転職はすべきか？収入が下がるかもしれない」
満員電車に揺られながら、そんな漠然とした不安に押しつぶされそうになったことはありませんか？ 正直に言います。私がそうでした。
早く会社を辞めたくて仕方がない。でも、お金がないと生きていけない。 いくら貯金があれば安心なのか？ 投資を続けたら未来はどう変わるのか？ その答えを知りたくて、私はエクセルで「ある表」を作りました。
それが「ライフプラン表」です。
このたった1枚の表が、私の人生を劇的に変えました。 6,400万円という資産を築けたのも、毎朝4時に起きて自己学習や体を動かす習慣がついたのも、すべてはこの「未来予想図」があったからです。
今回は、あなたの人生を決定づける最も重要なデータ、「ライフプランシミュレーション」の重要性と、私が実践している考え方についてお話しします。
1. ライフプラン表とは「未来の家計簿」である
家計簿は「過去」の記録です。でも、だいたい私たちが知りたいのは「未来」ですよね？ ライフプラン表とは、横軸に「年（年齢）」、縦軸に「収入・支出・イベント・資産残高」を取り、あなたの人生のお金の動きを可視化したものです。
なぜこれが必要なのか？
私がこれを作った理由はシンプルです。 「会社を辞められる日（Xデー）」を特定したかったからです。
投資を始めたものの、現実的な利回り（年利3〜5%）で運用したら、10年後、20年後に資産はどうなっているのか？ 子供が大学に行ったら？ 塾代は？ 私立高校に行ったら？もし車を買ったら？大学に入ると500万円かかるって聞いたことあるな？
頭の中で考えても限界があります。 でも、エクセルに数字を落とし込むと、霧が晴れるように未来が見えてきました。
- 「あ、この年に教育費のピークが来て赤字になるな」
- 「でも、ここで資産運用が効いてきて、トータルの資産は減らないな」
見えない敵（将来の不安）が、見える数字に変わった瞬間、私は初めて「安心」を手に入れました。
2. 私が実践する「簡易シミュレーション」の極意
「ライフプラン表なんて難しそう」 そう思うかもしれませんが、私がやっているのは非常にシンプルなものです。 重要なのは、「変動要素」をリアルに入れることです。足し算引き算だけです。
① 支出の管理データがここで活きる
以前の記事で紹介した「支出の見える化」ができていれば、毎年の「基本生活費」は入力済みです。 そこに、人生のイベントを乗せていきます。
- 車の買い替え（10年ごとに〇〇万円）
- 子供の学費（私立・公立の分岐パターン）
- 家族旅行の予算
まだ支出の記事を読んでいない人はこちら👇
② 仕組み化が活きる
「収入の自動化（天引き・積立）」ができているので、入金額も決まっています。 あとは、市場の変動（投資利回りの誤差）だけを調整すればいい。 土台ができているからこそ、精度の高い未来予測が可能になるのです。
3. シミュレーションがもたらした「劇的な良い変化」
この表を作ってから、私生活にも驚くべき変化が起きました。
① 「減らしたくない」という健全な欲求
未来の資産残高が右肩上がりになっているグラフを見ると、「この計画を壊したくない！」という強いモチベーションが湧いてきます。 無駄遣いが減り、資産形成が「我慢」ではなく「ゲーム」に変わりました。
② 夫婦の満足度向上
「節約！節約！」と言う必要がなくなりました。「計画通り進んでいるから、今年の旅行はここまでグレードアップできるよ」 「この程度の欲しいものなら買っても大丈夫だよ」 具体的な根拠のある数字があるからこそ、今を楽しむためにお金を使えるようになったのです。
数値がなければとにかく節約 or 浪費に走ってしまって、不幸の道へ一直線です。シミュレーションをやれば地図が手に入ります。
③ 「会社を辞める日」が見えた
これが最大です。 「〇〇歳で資産目標に到達する。だからここで辞められる」 ゴールが見えたことで、私は何になりたいのか？何がしたいのか？だから、何の準備が必要なのか？つまり、そこまでに何の準備（スキルアップ、副業）をすべきかが明確になりました。人生を真剣に考えるきっかけになったのです。
目標があるからこそ、いつまでも健康でいたい。健康のために筋トレやランニングを始めました。 私には夫婦で世界一周に行きたい、永く子供たちの顔を見たいという夢があります。そのためには病気にならない体と歩ける体でいる必要がある。だから、筋トレ、ランニングで鍛える、病気を予防する。将来のなりたい姿・目標があるから、朝4時の早起きも続けられています。 すべては、このシミュレーションが「自由への道筋」を照らしてくれたおかげです。
ただ、なんとなく生きて、スマホゲームに課金して、何となくYoutubeやテレビを見ることがなくなりました。毎日が目標に向かって進めている実感から楽しくなりました。
結論：未来が見えれば、今日が変わる
もしあなたが「将来が不安だ」と感じているなら、それはお金がないからではなく、「未来が見えていないから」です。 お化け屋敷が怖いのと同じで、見えないものは怖いのです。
一度電気をつけて、未来を直視してみましょう。 「あ、意外となんとかなるな」 そう思えた瞬間、あなたの人生は動き出します。私はそうでした。病気にかかった辛い経験も今は昔です。
次回予告：私の「自作エクセル」を公開します
とはいえ、「いちいち調べるのも作るのも面倒くさい…」という方も多いと思います。 そこで次回は、私が実際に使っている「簡易ライフプランシミュレーション（エクセル）」を公開し、具体的な使い方も解説します。 これを使えば、数字を入れるだけであなたの未来が見えるようになります。お楽しみに。
自分一人で作るのが不安な方へ
「エクセルは苦手だし、教育費や年金の正確な数字なんてわからない…」 「自分で作った計画に穴があったらどうしよう…」
そんな方は、無理に自作せず、プロ（FP）にライフプラン表を作ってもらうのが一番の近道です。 彼らはライフプラン作成のプロフェッショナルです。 あなたの家計状況を伝えるだけで、精度の高い「未来予想図」を作成し、問題点があれば「今どう修正すべきか」を具体的にアドバイスしてくれます。
まずは自分で地図を作ってみるのが一番です。でも、もし一人で作るのが不安・何時間もかけるのが嫌なら、プロに頼るのも賢い手段です。今ならハーゲンダッツが貰えるキャンペーン中なので、アイス片手に気楽に相談してみるのもアリですね。
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自分の地図を手に入れましょう。絶対に自分を見つめなおすきっかけになります。少なくとも私の人生は間違いなく変わりました‼
まずは未来を知ること。そこから全てが始まります。
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